Противодействие отмыванию денег и идентификация клиентов Редакция от 01 сентября 2025 года
1. Введение и нормативная база
1.1. Настоящая Политика по противодействию легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путём, и финансированию терроризма (далее — «Политика AML/KYC») разработана Обществом с ограниченной ответственностью «Викс Кей-Джи» (далее — «Оператор», «Компания») в соответствии с требованиями законодательства Кыргызской Республики и международными стандартами FATF.
1.2. Оператор является лицензированным провайдером услуг виртуальных активов (PUVA). Лицензия выдана Службой регулирования и надзора за финансовым рынком при Министерстве экономики и коммерции Кыргызской Республики 01 сентября 2025 года.
1.3. Настоящая Политика разработана в соответствии с:
Законом Кыргызской Республики «О противодействии финансированию террористической деятельности и легализации (отмыванию) преступных доходов»;
Законом Кыргызской Республики «О виртуальных активах»;
рекомендациями Группы разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег (FATF);
нормативными актами Службы регулирования и надзора за финансовым рынком Кыргызской Республики;
внутренними правилами и процедурами Оператора.
2. Принципы политики
2.1. Оператор придерживается следующих принципов:
Нулевая терпимость — к отмыванию денег, финансированию терроризма и любым иным формам финансовых преступлений;
Риск-ориентированный подход — меры идентификации и мониторинга применяются пропорционально уровню риска клиента и транзакции;
Полнота идентификации — все клиенты подлежат обязательной идентификации и верификации до получения доступа к услугам;
Непрерывный мониторинг — мониторинг транзакций осуществляется на постоянной основе;
Сотрудничество с регуляторами — Оператор содействует компетентным государственным органам в рамках закона.
3. Процедура идентификации клиентов (KYC)
3.1. Уровни верификации
Оператор применяет многоуровневую систему верификации:
Уровень 1 — Базовая верификация
фамилия, имя, отчество;
дата рождения;
адрес электронной почты (подтверждённый);
номер мобильного телефона (подтверждённый);
страна проживания.
Лимиты: минимальные операционные лимиты согласно тарифной сетке.
фотография документа (лицевая и оборотная сторона);
селфи с документом или видео-верификация;
адрес проживания.
Лимиты: стандартные операционные лимиты.
Уровень 3 — Расширенная верификация (Enhanced Due Diligence)
подтверждение адреса проживания (коммунальная квитанция, банковская выписка, не старше 3 месяцев);
подтверждение источника средств (справка о доходах, договор купли-продажи, налоговая декларация и т.д.);
декларация об источнике происхождения виртуальных активов;
дополнительные документы по запросу Оператора.
Лимиты: максимальные операционные лимиты.
3.2. Верификация юридических лиц
Для юридических лиц дополнительно требуются:
свидетельство о государственной регистрации;
учредительные документы (устав);
сведения о конечных бенефициарных владельцах (лицах, прямо или косвенно владеющих 25% и более долей);
документы, удостоверяющие личность руководителя и бенефициарных владельцев;
доверенность на представителя (при необходимости);
финансовая отчётность за последний отчётный период.
3.3. Сроки и порядок верификации
3.3.1. Верификация проводится до предоставления доступа к финансовым операциям на Платформе.
3.3.2. Стандартный срок рассмотрения заявки на верификацию — до 3 (трёх) рабочих дней. Для расширенной верификации срок может быть увеличен до 10 (десяти) рабочих дней.
3.3.3. Оператор вправе отказать в верификации без объяснения причин, если результаты проверки не удовлетворяют требованиям Политики.
3.3.4. Периодическая ревизия данных клиентов проводится не реже одного раза в 12 месяцев для клиентов стандартного уровня риска и не реже одного раза в 6 месяцев для клиентов повышенного уровня риска.
4. Мониторинг транзакций
4.1. Оператор осуществляет непрерывный мониторинг всех транзакций на Платформе с использованием автоматизированных систем и ручных проверок.
4.2. Критерии подозрительных транзакций:
транзакции, значительно превышающие обычный профиль активности клиента;
множественные транзакции на суммы, близкие к пороговым значениям (структурирование);
транзакции с адресами, связанными с незаконной деятельностью (даркнет-маркеты, миксеры, санкционные адреса);
быстрые последовательные операции покупки-продажи без видимой экономической цели;
транзакции с участием юрисдикций высокого риска (согласно перечню FATF);
транзакции, не соответствующие заявленному источнику средств или деловому профилю клиента;
попытки избежать процедуры верификации или предоставление заведомо ложной информации.
4.3. При выявлении подозрительных транзакций Оператор вправе:
приостановить исполнение транзакции до выяснения обстоятельств;
запросить у клиента дополнительные документы и пояснения;
заблокировать Аккаунт клиента;
направить сообщение в Государственную службу финансовой разведки Кыргызской Республики.
5. Санкционный скрининг
5.1. Оператор проводит проверку всех клиентов и контрагентов по санкционным спискам, включая:
санкционные списки Совета Безопасности ООН;
списки OFAC (Управление по контролю за иностранными активами Министерства финансов США);
5.2. Обслуживание лиц и организаций, включённых в санкционные списки, категорически запрещено.
6. Ограничения по юрисдикциям
6.1. Оператор не предоставляет услуги резидентам следующих юрисдикций:
Корейская Народно-Демократическая Республика (КНДР);
Иран;
иные юрисдикции, включённые в перечень стран с высоким уровнем риска FATF;
иные юрисдикции, определённые Оператором на основании оценки рисков.
7. Хранение и защита данных
7.1. Все данные, полученные в процессе идентификации и мониторинга, хранятся не менее 5 (пяти) лет после прекращения деловых отношений с клиентом в соответствии с требованиями законодательства.
7.2. Доступ к данным KYC/AML ограничен кругом уполномоченных сотрудников и осуществляется на основе принципа «необходимости знать».
7.3. Порядок обработки и защиты персональных данных регулируется Политикой конфиденциальности Платформы.
8. Обучение персонала
8.1. Все сотрудники Оператора, вовлечённые в обработку транзакций и работу с клиентами, проходят обязательное обучение по вопросам ПОД/ФТ:
первичное обучение — при приёме на работу;
регулярное повышение квалификации — не реже одного раза в год;
внеплановое обучение — при существенных изменениях в законодательстве или внутренних процедурах.
9. Ответственный сотрудник
9.1. В Компании назначен Ответственный сотрудник по вопросам ПОД/ФТ (Compliance Officer), который обеспечивает:
соблюдение требований настоящей Политики;
взаимодействие с регулирующими органами;
контроль за своевременным выявлением и сообщением о подозрительных операциях;
обновление внутренних процедур в соответствии с изменениями законодательства;
проведение внутренних проверок и аудитов.
10. Сообщение о подозрительных операциях
10.1. При выявлении операций, подлежащих обязательному контролю, или подозрительных операций Оператор направляет соответствующие сообщения в Государственную службу финансовой разведки Кыргызской Республики в порядке и сроки, установленные законодательством.
10.2. Информирование клиента о направлении сообщения о подозрительной операции запрещено законом (принцип «tipping off»).
11. Обновление Политики
11.1. Настоящая Политика пересматривается не реже одного раза в год, а также при существенных изменениях в законодательстве, рекомендациях FATF или деятельности Оператора.
12. Контактная информация
12.1. По вопросам, связанным с AML/KYC-процедурами: